Ubezpieczenie na życie to ochrona mieniainteresy osoby związane z jego życiem i śmiercią. Jest to długoterminowy i akumulacyjny rodzaj inwestowania funduszy. Ta usługa na rynku jest oferowana nie tylko przez profesjonalnych uczestników, ale także przez instytucje kredytowe, w szczególności Sbierbank.
Utworzono LLC IC "Sberbank Life Insurance"w 2014. Jest to spółka zależna PJSC "Sbierbank", która specjalizuje się w ochronie praw majątkowych. Początkowo firma oferowane projekty przechowywania i ubezpieczenia na życie, inwestycje i wtedy program dobrowolnej ochrony zdrowia obywateli.
Do tej pory firma znajduje się w pierwszej trójceliderzy na rynku. Przez 9 miesięcy 2015 roku wielkość otrzymywanych składek wynosiła 30 miliardów rubli. Spośród nich 18 miliardów rubli. zgromadzone na długoterminowym ubezpieczeniu akumulacji i inwestycji. Rezerwy i aktywa wyniosły 55 miliardów rubli. i 63 miliardów rubli. odpowiednio.
Firma ubezpieczeniowa Sberbank Life Insurance oferuje swoim klientom usługi ochrony:
Przepływ środków w ramach systemu ubezpieczeń na życie w uproszczonym schemacie można przedstawić następująco.
Ubezpieczający dokonuje miesięcznej płatności na podstawiewarunki umowy ubezpieczenia. Fundusze te firma w ciągu 10-20 lat zobowiązuje się do inwestowania w celu uzyskania rocznego dochodu w wysokości 14-17%. Ważne jest, aby zrozumieć, że obiecana nagroda jest obliczana nie przez formułę procentu składanego (tj. Z kapitalizacją), ale przez unikalną technikę, która jest znana tylko ubezpieczycielowi.
Otrzymane środki wpadają najpierw do rezerwy,oznacza to, że są zainwestowane w depozyt bankowy, w nieruchomości lub udziały. Z wypracowanego zysku w wysokości około 15-20%, ubezpieczyciel opuszcza wszystkie swoje wydatki, a 80-85% przekazuje klientowi.
Generalnie inwestycje i oszczędnościUbezpieczenie nie jest przeznaczone dla zysku. Produkty te mają na celu zapewnienie pomocy finansowej w przypadku problemów zdrowotnych. Skumulowane programy ubezpieczeniowe obejmują takie ryzyko:
- przetrwanie do wygaśnięcia umowy;
- śmierć (z jakiegokolwiek powodu);
- otrzymywanie niepełnosprawności pierwszej grupy.
Taryfy dla tego produktu są różne5-10% zapłaconej kwoty. Zależą one od wieku (im starszy ubezpieczony, tym większe ryzyko), płci (kobiety żyją dłużej niż mężczyźni), zestawu ryzyk dla wybranego programu (tylko śmierć, przeżycie, emerytura, niepełnosprawność).
Od 2014 r. Rosjanie mają okazjęodmówić ubezpieczenia kredytu konsumenckiego. Banki nie opłaca się podnosić stawki pożyczek, ponieważ wpłynie to na koszt pożyczki. Im większa, tym niższy poziom adekwatności kapitałowej. Chociaż zgodnie z prawem posiadanie polisy ubezpieczeniowej nie jest warunkiem wydania pożyczki, w praktyce bardzo trudno jest jej odmówić.
Wraz z wprowadzeniem zmian do ustawy o konsumentachkredyt zmniejszyła się liczba skarg nałożonych na ubezpieczenie. Z jednej sprzedanej polisy bank agent otrzymuje 50-70% kosztów. To znaczące źródło dochodu. Dlatego nie dziwi fakt, że profesjonalni uczestnicy rynku nie spieszą się o zwrot funduszy na ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie zdrowotne. Sberbank i inne główne instytucje kredytowe nadal przestrzegają warunków transakcji. Ale warunki podejmowania decyzji są różne dla każdego banku.
W ciągu dwóch tygodni od podpisania umowyklient ma możliwość rozwiązania go jednostronnie bez utraty inwestycji. Ta usługa jest dostępna dla użytkowników produktów inwestycyjnych, oszczędnościowych i pudełkowych. Zasady te dotyczą Sberbank Life Insurance. Wniosek jest przyjmowany wyłącznie na piśmie w oddziale instytucji finansowej. Jednak statystyki pokazują, że nie ma tak wielu osób, które chcą rozwiązać umowę - tylko 3%. Wynika to głównie z problemów, które mogą pojawić się u klienta po wystąpieniu zdarzenia objętego ubezpieczeniem. Drugim powodem jest to, że klienci spóźniają się z złożeniem takiego oświadczenia do firmy.
Sberbank Life Insurance Company, jakkażdy inny profesjonalny uczestnik rynku może zwrócić pełną kwotę zapłaconą klientowi dopiero po wejściu w życie umowy. W przeciwnym razie ubezpieczyciel będzie miał konsekwencje podatkowe. Jedyny sposób, aby ich uniknąć, a jednocześnie spełnić wymogi prawne - odroczyć ten moment. Klient zawiera umowę, płaci polisę, ale usługa zaczyna działać po pewnym czasie.
Zwrot środków wypłaconych na rzecz firmy ubezpieczeniowej IC HomeUbezpieczeniem kredytowym ”,„ Ubezpieczeniem Renaissance ”lub„ Regionalnym towarzystwem ubezpieczeniowym ”mogą być również klienci HCF-Bank. Jeśli klient zmieni zdanie w ciągu 30 dni od podpisania umowy, może otrzymać 100% kosztów ubezpieczenia. Środki są zwracane na konto i natychmiast wysyłane w celu spłaty pożyczki. W przypadku polis ubezpieczeniowych niezwiązanych z pożyczkami pieniądze nie podlegają zwrotowi.
Podobną usługę oferuje Promsvyazbank i„Binbank”. Ale w obu instytucjach kredytowych udział refundacji jest niewielki. Alfa-Bank przygotowuje się do wprowadzenia tej klauzuli w dobrowolnych umowach ubezpieczenia, ale jednocześnie da klientowi 14 dni kalendarzowych na przemyślenie tego. Ale VTB 24, RSB, Bank of Moscow i KhMB Otkrytie w ogóle nie uważają tej opcji.
Minimalny odsetek odmowy ubezpieczenia kredytu- to jest norma. W kontekście rosnących wymagań dla kredytobiorców, niższego popytu na kredyty, ta opcja może przyciągnąć nowych klientów. „Okres chłodzenia” zapewniają banki, których oprocentowanie kredytu nie zależy od dostępności polisy i dla których prowizje od sprzedaży ubezpieczeń nie są głównym źródłem dochodu. Ta opcja poprawi wizerunek zarówno banku, jak i firmy ubezpieczeniowej, ponieważ zmniejsza prawdopodobieństwo roszczeń.
Potencjalni kredytobiorcy są zainteresowani kwestią ochronyżycie i zdrowie przy ubieganiu się o kredyt mieszkaniowy ze wsparciem państwa. Takie programy działają przy obniżonej stopie procentowej wynoszącej 12%. Jeśli klient odmówił wykupienia ubezpieczenia na życie, dochód banku wzrasta o 1%. Oczywiście możesz zwrócić pieniądze za narzuconą usługę w okresie programowania, ale nawet w tym przypadku stawka wzrośnie do 13%. To samo dotyczy wypowiedzenia lub nieprzedłużenia ubezpieczenia na następny rok. Wszystkie te warunki są określone w umowie pożyczki.
Jednak ubezpieczenie osobiste już nie istniejepostrzegany jako dodatkowy sposób na pompowanie pieniędzy od klienta. Ponadto, jeśli masz umowę o ochronie interesów majątkowych, możesz uzyskać kredyt hipoteczny w wysokości 11,4%. Ale jest wiele pytań dotyczących warunków transakcji. Faktem jest, że możesz zorganizować usługę w Sberbank Life Insurance LLC według dość wysokiej stopy 1% kwoty pożyczki. Oznacza to, że jeśli klient kupi mieszkanie za 3,5 miliona rubli, płacąc zaliczkę w wysokości 1,5 miliona rubli, wówczas pożyczy 2 miliony rubli. Składka ubezpieczeniowa w pierwszym roku obowiązywania umowy wynosi 20 tysięcy rubli.
W rzeczywistości łatwiej jest ubezpieczyć życie w każdymAkredytowana firma bankowa. Na poziomie lokalnym menedżerowie wolą o tym milczeć z różnych powodów: od niekompetencji do materialnego zainteresowania pracowników. Możesz dowiedzieć się, z jakimi innymi firmami współpracuje instytucja finansowa w biurze. strona. Ubezpieczenie na życie kredytu hipotecznego w Sbierbanku może być wydane w 16 firmach: VSK, Absolute Insurance, VTB Insurance, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, „Renaissance”, „PARI”, SF „Adonis”, „Sterkh”, „Spasskie Vorota”, „RegionGarant”, JO „Surgutneftegas”. Stawki mogą się różnić w górę lub w dół. Jeśli pracownicy Sberbank odmówią przyjęcia takiej polisy, poproś ich o pisemną odmowę.
Program inwestycyjny zSberbank Life Insurance Company oferuje usługi w zakresie jednoczesnej ochrony inwestycji wraz z ich inwestycjami w różne aktywa na rynku rosyjskim i światowym. Depozyt bankowy zapewnia stabilny, ale niski dochód. Fundusze wspólnego inwestowania oferują bardziej interesujące możliwości generowania dochodu, ale wiążą się z większym ryzykiem, a ich wytyczne przesunęły się w stronę bardziej doświadczonych inwestorów. Dlatego rośnie atrakcyjność programu inwestycyjnego IC Sberbank Life Insurance. Opinie klientów to potwierdzają.
IC „Sberbank Life Insurance” ma w swoimoferta produktów inwestycyjnych. Przy uiszczaniu opłaty część środków kierowana jest na klasyczne instrumenty (depozyty bankowe, obligacje rządowe), a reszta inwestowana jest w aktywa wybrane przez klienta. Jednak w ramach tego programu ryzyko nieotrzymania dochodu spoczywa na kliencie. Konserwatywne narzędzia to dodatkowa ochrona przed Sberbank Life Insurance. Klient otrzyma zwrot pieniędzy, a raczej początkową kwotę inwestycji, nawet jeśli wybrany przez niego składnik aktywów zostanie całkowicie zamortyzowany.
Program jest długoterminowy. W razie potrzeby klient może rozwiązać umowę. W takim przypadku otrzyma kwotę wykupu. Na rynku wzloty i upadki stale się zmieniają. Szansa na uzyskanie dochodu jest przeciętnie wyższa. Udane warunki rynkowe mogą ulec zmianie w dowolnym momencie. Dwa lub trzy lata po rozpoczęciu inwestycji możesz zmienić bazowy składnik aktywów bez żadnych potrąceń.
IC Sberbank Inwestycja w ubezpieczenie na życieprodukt w swojej linii nie stanowi alternatywy dla depozytu. Jest skierowany do klientów, którzy mają już depozyt w banku, pokrywający dochód kwartalny. Wszystko może się zdarzyć w życiu. A wyjście z długoterminowej inwestycji z powodu tymczasowej utraty pracy i wynagrodzenia jest nielogiczne. Ale trzymanie rocznego budżetu w banku na depozycie jest również niewłaściwe. Taki inwestor może być zainteresowany generowaniem dodatkowego dochodu.
Właśnie skupiłem się na takich ludziachprogram inwestycyjny. Klient może samodzielnie wybrać dowolny zasób na rynku rosyjskim i światowym. Ponadto uczestnicy programu mają jeszcze jedną ważną zaletę - preferencyjne opodatkowanie dochodu. Klienci, którzy zawarli umowę ubezpieczenia na życie za pośrednictwem Sbierbanku na okres co najmniej pięciu lat, mają prawo do odliczenia podatku dochodowego od osób fizycznych. Podatek naliczany jest tylko od części przekraczającej dochód według stawki refinansowania.
Oferty Sberbank Life Insurance Companynowy produkt do ochrony przed chorobami krytycznymi z możliwością poddania się leczeniu za granicą. Umożliwi to klientom skorzystanie z doświadczenia specjalistów z wiodących klinik na świecie i pokrycie kosztów zapewnienia opieki medycznej podczas leczenia niebezpiecznych chorób, rehabilitacji, badań profilaktycznych oraz uzyskanie specjalistycznej opinii medycznej. Głównymi zaletami usługi jest szeroki zakres zagrożeń, kraje, w których można poddać się leczeniu, oraz nowa usługa.
Międzynarodowe ubezpieczenie zdrowotne pozwala ci uzyskaćpomoc w sytuacjach, gdy standardowa polityka VHI nie działa: leczenie raka, zabieg chirurgiczny, rehabilitacja po przeszczepie narządu. Program przewiduje profesjonalne ankiety za granicą. Polisa obejmuje również leczenie chorób, które zostały wykryte przez klienta przed zawarciem umowy (ale nie wcześniej niż 2 lata), a także pod koniec jej obowiązywania. Dodatkowo klient może zakupić inne pakiety usług za granicą.
Międzynarodowe ubezpieczenie na życie pożyczkobiorcy (Sberbank) umożliwia klientom leczenie w wiodących klinikach na świecie:
Program All Inclusive ApproachUbezpieczenie obejmuje nie tylko otrzymywanie płatności, ale także szeroką usługę organizowania procesu leczenia, podróży klienta, a także jego towarzyszenia za granicą. Usługi na wysokim poziomie są świadczone przez całą dobę. Po pierwsze, przed, w trakcie i po zabiegu konsultacja odbywa się za pośrednictwem infolinii telefonicznej. Po drugie, koszt programu obejmuje koszt podróży lotniczych dla klienta i osób towarzyszących do kliniki za granicą. W chwilach poważnej choroby pomoc psychologiczna jest ważna.
Program jest ważny przez 5 lat. Warunki przewidują możliwość corocznego przedłużenia umowy. Roczny limit sumy ubezpieczenia na osobę wynosi 1 milion USD, z możliwością trzykrotnego zwiększenia. Ze względu na szeroki zasięg geograficzny polisa jest wystawiana tylko w dolarach amerykańskich. Maksymalny wiek klienta to 65 lat. Istnieją preferencyjne programy dla klientów, którzy sporządzają umowę dla całej rodziny 5 osób.
Pokemon to postać z nowej gry mobilnejPokemon idź Został opracowany nie tylko przez graczy, ale także przez bankierów. Rocketbank był jednym z pierwszych, którzy uruchomili program ubezpieczeniowy łapaczy pokemonów. Za postać „złapaną” w oddziale banku posiadacze kart otrzymali 50 rubli za konto premiowe.
Sberbank niedawno dołączył do tego przedsięwzięcia. Otworzył specjalną stronę dla graczy z adresami 28 modułów, która przyciąga postaci z kreskówek. Kierownictwo instytucji finansowej oczekuje, że będzie w stanie przyciągnąć entuzjastycznych graczy do działów. Jeśli podczas schwytania jednego z Pokemonów klient zostanie ranny, wówczas IC Sberbank Life Insurance LLC zapłaci mu ubezpieczenie do maksymalnej kwoty 50 tysięcy rubli. Wniosek o udział w programie można złożyć bezpośrednio ze strony.
Aby jeszcze bardziej zainteresować graczy,Sberbank prowadzi kampanię „Zawsze w kontakcie”. Posiadacze kart mogą być podłączeni do „Automatycznej płatności” do 18 sierpnia, aby przynajmniej raz uzupełnić konto - a następnie, gdy złapiesz Pokemona, instytucja kredytowa przyzna graczowi 500 bonusów „Dziękuję”. Ponadto klient będzie musiał wysłać zrzut ekranu i numer telefonu komórkowego w sieci LAN do społeczności Sberbank na Facebooku lub VKontakte.
Tinkoff Bank zaproponował warunki promocji. Każdy klient, który wydał kartę kredytową Tinkoff Google Play, instytucja kredytowa otrzyma 2000 bonusów. Mogą płacić za wszelkie zakupy w sklepie internetowym, w tym grę Pokemon Go (1 punkt = 1 rubel). Gra zapewnia już graczom zwrot gotówki za wszystkie zakupy w Google Play (10%), w restauracjach (2%) i za wszystkie inne zakupy (1%).
